新时代个人金融业务发展路径及方法的思考
新时代个人金融业务发展路径及方法的思考
张磊
中国建设银行股份有限公司准格尔分行,内蒙古 鄂尔多斯 010300
摘要:金融是经济的血脉,中央金融工作会议指出要做好“五篇大文章”。其中,普惠金融就包括个人金融业务,个人金融业务是最贴近个人金融活动相关的业务。可以说,任何一个公民都离不开个人金融业务,或者说都要或多或少涉及一些个人金融业务,个人金融业务与每个人生活息息相关,商业银行个人金融业务发展程度如何直接关系到公民个人金融服务体验的满意度,某种程度上也关乎到商业银行的生存问题。
关键词:金融;个人;发展;产品
1 新时代发展个人金融业务的重要意义
1.1 经济社会向前发展为商业银行个人金融业务发展提供了现实基础
随着我国经济社会发展,国民物质财富已经得到了一定积累。从人口年龄角度分析,70、80、90后是当前经济活动最主要的群体,某种程度上讲,80、90后是目前经济社会中最需要金融服务的对象,不论是创业,推动资金快速积累。还是消费,推动资金快速循环流通。都离不开商业银行提供便捷、高效、安全的个人金融服务。从人口素质角度分析,在经济社会不断发展下,我国公民综合素质也得到了提升。随着互联网金融发展推动下,人们对金融的多样化、综合化、个性化需求不断扩展,也为商业银行发展个人金融业务提供了历史机遇。
1.2 金融高水平开放倒逼我国商业银行要大力发展个人金融业务
2023年,中央金融工作会议提出,要着力推进金融高水平开放,坚持“引进来”和“走出去”并重。当前,我国是世界上名副其实的第二大经济体,经济金融发展空间和潜力无比巨大。随着国内需求不断扩张,尤其国民对资金增值保值的强烈渴望和追求,必然会吸引外资银行大幅进入,外资银行的优势还是很明显的。比如市场细分、科技运用、产品创新、营销管理、人才管理、绩效考核等方面具有优势。对我国商业银行来说,对个人客户“二八法则”有认识,但也存在服务严重跟不上问题。外资银行入驻我国后,必然将从中高端客户入手,抢夺优质客户资源。
随着我国金融政策的开放,大小商业银行和地方银行犹如雨后春笋般涌现,彻底打破了过去四大行一统天下的格局,同业竞争异常激烈。
个人业务营销多以柜台和自助设备为主,新产品营销宣传力度不够,个人客户经理专业技能不强,营销手段落后,仍多延用旧办法、旧经验,还没有建立起真正的市场营销与售后服务相适应的服务体系。
当前很多中小金融机构,招聘了许多所谓“资源型”的低学历人才,充实到了客户经理队伍。因专业水平、知识广度有限,导致服务能力欠缺。
网络化水平较低。目前,除四大国有商业银行和全国性股份制银行外,很多地方中小商业银行网络和电子化服务还不完善,无法达到专业化、个性化的程度,还存在技术风险、管理风险等安全问题。
加强金融服务科技创新力度,推动传统线下业务向线上网络化转变。大力开展网络金融服务,加快发展我国自主研发的国产化自助设备、手机银行、微信银行等网络服务,为个人客户提供安全、便捷、可信的服务。
在大数据广泛应用的时代,商业银行要重视大数据应用工作,要通过大数据分析和研究各类客群的不同金融需求,努力提供精准的金融服务,提升客户满意度,促进价值创造。
个人金融业务是一项基础性业务,基础发展不好,整个金融发展大厦可能会地动山摇。个人金融业务发展路径和方法也要与时俱进,因地制宜,不断探索前进。
[1]王萍.商业银行个人金融业务发展路径研究[J].活力,2023(17).